Кредиты начнут выдавать дистанционно и по биометрии — обзор законопроекта

Государство продолжает активно внедрять биометрические данные в повседневную жизнь, считая эту технологию совершенно безопасной в использовании. С 2018 года работает Единая биометрическая система (ЕБС). В 2024 году Центр биометрических технологий, оператор ЕБС, планирует запустить пилотный проект по оплате биометрией в магазинах.

Дополнительно вскоре может появиться возможность открытия счета и получения кредита без визита в банк. Тоже за счет использования биометрии. Подробнее о новом законопроекте Кабинета Министров далее в статье.

Данные о законопроекте

Законопроект №559494-8 внесен в Государственную Думу РФ Правительством 22 февраля 2024 года.

Сейчас он направлен в профильный комитет ГД РФ для рассмотрения. Потом ему предстоит пройти три чтения, получить одобрение Совета Федерации и подпись президента. Только после этого законопроект станет обязательным для исполнения законом. Вероятность принятия нового нормативного акта высока, так как его разработчиком является Кабмин. При этом в текст документа еще могут быть внесены поправки.

Основной смысл законопроекта в том, чтобы сделать банковские услуги более доступными для граждан благодаря использованию биометрии. Процесс проверки личности, в законопроекте ее называют идентификацей и аутентификацей физических лиц, законодатели планируют упростить.

У граждан появятся возможности:

• открывать счета и вклады, не отвлекаясь на визиты в банк;
• получать кредиты при помощи биометрии;
• подписывать документы при помощи неквалифицированной электронной подписи, которую можно будет получить тоже онлайн.

Авторы законопроекта считают, что такой порядок сделает работу банков более простой и удобной для клиентов.

Как граждане смогут использовать удаленно биометрические данные

Как именно планируют применять биометрию для оказания банковских услуг:

• открывать счета, вклады и оформлять кредиты можно будет через официальный сайты и мобильные приложения банков, после идентификации при помощи биометрии. Для этого сначала нужно сдать биометрию. Напомним, что уже находящиеся у них биометрические данные банки до 30.09.2023г. должны были направить в ЕБС;
• чтобы получить возможность подписывать документы в электронном виде усиленной неквалифицированной подписью, ее нужно получить в приложении «Госключ». Для этого потребуется регистрация на Госуслугах с привязкой к телефону, и заполненные данные о СНИЛС в личном кабинете. Усиленную неквалифицированную подпись законопроект приравнивает к обычной, сделанной на бумажном носителе собственноручно.

Гражданам оставят возможность использовать простую электронную подпись. Ключ от нее получают при личной явке в банк. Простая электронная подпись и усиленная неквалифицированная электронная подпись получают законную силу, заверенные ими документы равнозначны заполненным в банке.

Что такое биометрические данные

Вообще биометрические данные – это уникальные физические и поведенческие характеристики конкретного человека. А биометрия представляет собой систему распознавания людей по таким характеристикам.

Сейчас в ЕБС используют только два вида биометрических данных – изображение лица и запись голоса. Эти данные закон считает персональными, поэтому им предоставлена защита наравне с паспортными данными, фамилией, именем, отчеством и т.д. Биометрия позволяет точно и безопасно идентифицировать человека, ее можно использовать без применения громоздкого оборудования, достаточно камеры и микрофона.

Биометрические данные сейчас используют и для открытия бизнеса. С 1 марта Правительство запустит эксперимент «Старт бизнеса онлайн», в рамках которого можно будет открыть компанию, счет и получить электронную подпись в одном пакете услуг при использовании биометрии. Эксперимент продлится год, после чего власти оценят его результаты и сделают вывод о возможности дальнейшего применения.

Преимущества биометрии

Использование биометрии вызывает сомнения по поводу сохранения конфиденциальности данных. Правительство обещает уделять сохранности данных особое внимание и сделать все возможное для предотвращения утечки.

Что касается преимуществ биометрии, то они названы в пояснительной записке: это простота обслуживания клиентов, оптимизация работы банков. Кроме того, кредитным организациям станет проще соблюдать антиотмывочное законодательство, так как биометрия позволяет надежно идентифицировать клиентов, в отличие от других способов проверки личности онлайн.

Дополнительно эксперты выделяют следующие преимущества биометрии при выдачи кредитов и открытии вкладов:

• риски мошенничества и подозрительных транзакций она сводит к минимуму;
• финансовые услуги станут более доступными для граждан;
• банки смогут повысить свою операционную эффективность;
• удаленный процесс получения кредитов в целом более удобен, это шаг вперед и внедрение инноваций в повседневную жизнь.

Биометрия позволяет использовать технический прогресс в финансовой сфере.

Мнения по поводу биометрии

В начале 2022 года банки обращались в Правительство с просьбой допустить открытие вкладов и выдачу кредитов по биометрии, сделанной самими клиентам на мобильные устройства.

Тогда Росфинмониторинг посчитал эту идею рискованной. Банки тоже по-разному отселись к инициативе, многие расценили ее как небезопасную.

Переданные банками в ЕБС биометрические данные клиентов сохраняют актуальность два года. Сейчас Правительство думает, как предоставить гражданам возможность дистанционно продлять срок их действия.